Nájmy prudko rastú, hypotéky sú nedostupné. Ako mladí Slováci bojujú o vlastné bývanie?

Nájmy letia hore, hypotéky sú nedosiahnuteľné. Ako mladí Slováci bojujú o vlastné bývanie?

Pred pár rokmi stačilo prísť do banky, vypýtať si úrok pod jedno percento a človek odchádzal s kľúčmi od nového bytu. Dnes? Nájom hltá polovicu výplaty a pri pohľade na hypotekárnu kalkulačku mnohým zamrzne úsmev. Mať vlastné bývanie je téma, ktorá zaujíma najmä mladých ľudí. Zmeny na finančnom trhu, rast cien nehnuteľností a úrokových sadzieb zmenili pravidlá hry.

Aj o tom hovorila Angelika Farkašová, vedúca oddelenia Úvery vo VÚB banke.

Sme hypotekárny národ, ale tento záujem opadol?

Sme hypotekárny národ, jednoznačne. Slovensko patrí medzi krajiny, kde je vlastníctvo nehnuteľnosti veľmi silnou preferenciou. Záujem o hypotéky stále pretrváva, lebo ľudia chcú bývať vo vlastnom. Záujem je racionálnejší a citlivejší na dostupnosť bývania. Mladí ľudia si viac prepočítavajú, či si môžu hypotéku bezpečne dovoliť, zvažujú alternatívy a porovnávajú si ich.

Aký je dnes profil mladého človeka, ktorý žiada o svoju prvú hypotéku?

Pri prvej hypotéke vidíme najčastejšie mladé páry. Sú to mladí partneri, ktorí majú jasnú predstavu o svojom bývaní. Majú dostatočný príjem a už aj nasporené vstupné peniaze. Pri dvoch príjmoch je možnosť získať hypotéku oveľa vyššia, ako keď je človek sám. Aj jednoosobový žiadateľ môže získať hypotéku, ale skôr v lokalitách, kde sú ceny nehnuteľností nižšie alebo majú ľudia veľmi dobrý príjem a nasporené vlastné peniaze.

Vedia si mladí ľudia do 30 rokov dovoliť vlastné bývanie bez pomoci rodiny?

V súčasnosti si mladí ľudia môžu dovoliť bývanie aj bez pomoci rodiny, ale je to v lokalitách, kde ceny nehnuteľností nerástli príliš vysoko alebo sa bavíme o starších či menších bytoch. Vo väčších mestách alebo tam, kde sú ceny nehnuteľností naozaj vysoké, je pomoc rodiny nevyhnutná. Rodina pomáha vstupným kapitálom, alebo sú spoludlžníci v úverovom vzťahu, prípadne ručia nehnuteľnosťou.

Ako často dnes mladým pomáhajú rodičia a kedy je správny čas ich vynechať?

Čo sa týka spoludlžníctva, rodičia vstupujú v takom prípade, ak mladí nemajú dostatočný príjem. Ak nestačí, rodičia vstúpia do úverového vzťahu, tým pádom banka môže prepočítavať obidva príjmy a potom tú hypotéku môžu mladí získať aj vo vysnívanej lokalite.

Spoludlžníctvo rodičov neodporúčam ako riešenie na celú dobu splácania hypotéky. Je to prechodné riešenie. Akonáhle majú mladí ľudia vyšší príjem, alebo ak je niekto sám a vstúpi do vzťahu s partnerom, tak je na mieste rodičov vyňať zo spoludlžníctva. Banka najskôr musí preskúmať, či je človek schopný sám splácať hypotéku.

Aké sú kroky pri prvej hypotéke a na čo si dať pozor?

Predtým, ako idem riešiť hypotéku, by som odporúčala sadnúť si k číslam a dať si dokopy, aký mám mesačný príjem, či mám vlastné úspory, či mám vybratú nehnuteľnosť a aké výdavky mám v domácnosti. Existuje plno hypotekárnych kalkulačiek, ktoré môžu pomôcť. Odporúčam obrátiť sa na hypotekárneho špecialistu alebo odborníka v banke, ktorý človeka prevedie celou cestou – nielen podaním žiadosti, ale aj čerpaním a situáciami pri splácaní hypotéky.

Platí stále pravidlo 80 na 20?

Áno, vo všeobecnosti stále platí pravidlo, že 80 % z hodnoty nehnuteľnosti vie banka prefinancovať a zvyšných 20 % si mladí ľudia riešia z vlastných úspor alebo pomocou rodičov. V lokalitách, kde sú ceny vysoké, tých 20 % často býva bariérou. Pripravuje sa úprava legislatívy, ktorá umožní mladým ľuďom do 35 rokov s prvým bývaním získať hypotéku s prefinancovaním až do 90 % z hodnoty nehnuteľnosti. Závisí to od celkovej situácie klienta a typu nehnuteľnosti, ale šanca získať úver až do 90 % LTV bude pomerne vysoká.

Aké budú podmienky a čo sa zmení?

Zmení sa prístup k tomu, ako mladých do 35 rokov môžeme posudzovať. Ak pôjde o prvé bývanie, šanca získať 90-percentnú hodnotu nehnuteľnosti prostredníctvom úveru bude oveľa vyššia. Pre banku to znamená nové pravidlá, že tieto úvery nebude musieť zahŕňať do takzvaných výnimiek z LTV pravidiel, a tým pádom sa viac otvára priestor na financovanie nehnuteľností prostredníctvom hypotéky až do 90 % LTV.